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加拿大联邦银行监管机构提议收紧对无保险抵押贷款 为未来的利率上升做准备,恐进一步加速房市发展?

文/苏怀瑾 来源: FX168北美

FX168财经报社(北美)讯 加拿大金融监管机构周四(4月8日)提议对已有四年历史的金融压力测试进行修改,该测试将改变用于设定最低合格利率的基准,重启一年前被搁置的咨询工作。

金融机构监督办公室(OSFI)的建议将为无保险按揭设定符合资格的利率,为合约利率加两个百分点或5.25%,以较高者为准。这与目前银行利率加两个百分点或加拿大央行5年期基准利率(目前为4.79%)的规定不同。

任何首付低于购房价格20%的购房者都必须接受压力测试,以证明他们在利率更高的环境下仍有能力支付抵押贷款。这项措施增加了借款人的安全边际。

极低的利率、住房需求的增加以及供应的短缺,都导致房价上涨,并促使联邦政府和监管机构呼吁收紧政策,为市场降温。OSFI表示,如果经济状况恶化,目前的房地产市场状况有可能使银行面临更大的金融风险。该监管机构表示,提高合格利率将增加一个安全边际,因此如果利率上升,借款人仍有能力支付抵押贷款。

主管杰里米·鲁丁(Jeremy Rudin)对记者说,最主要的担忧是,系统需要为回到疫情前的情况做好准备,届时利率将再次升高。“我们的利率非常低,即使以最近的标准来看也是如此。”“我们希望确保,当人们现在拿到的抵押贷款在三、四、五年后续期时,放款人得到保护,这样借款人就有能力偿还这些债务,从而维护金融系统的稳定。”

5.25%的拟议利率是疫情爆发前12个月的平均基准利率。在未来几周内,该协议将进行新一轮磋商,最终决定将于6月1日生效。

加拿大皇家银行总裁兼首席执行官Dave McKay对此表示赞赏,“我感到鼓舞的是,这是一项可实施的短期政策,确实撤走了一些以低利率过度扩张自己的住房的借款人。”他说,对资格利率测试的任何改变都很容易在该行现有的抵押贷款判决程序中实施。他说:“我们可以迅速调整,在短期内产生影响。”“从这个角度来看,这是明智的定向,以及明智的执行。”

鲁丁还表示,监管机构将密切关注银行的抵押贷款承销业务,特别是抵押品管理、收入核实和偿债方面。

根据新斯科舍省银行的经济学家德里克·霍尔特(Derek Holt)的估计,更严格的资格限制将使家庭的购买力下降约4.5%。但此举也可能进一步导致房市的火热,因为买家会在实施更改之前匆匆忙忙进入市场。霍尔特说:“由于OSFI的举动,我们很可能看到春季住房市场更加火热。” “我们将获得更多的提前需求。”

行业组织加拿大抵押贷款专家(Mortgage Professionals Canada)负责人Paul Taylor表示,他对此举能否带来很大改观持怀疑态度,因为有大量投资者进入该市场,他们不会受到影响。“即使采取了这些措施,我也不认为房地产市场会真正平静下来,”Taylor说。

校对:尔东琛

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