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【行业分析】深陷洗钱丑闻投资者慌了 但银行实则是“背锅侠”?

文/苏怀瑾 来源: FX168北美

FX168财经报社(北美)讯 周一(9月21日),欧洲金融股集体下挫。在周末发布的数千份泄密文件显示,许多主要机构多年来参与处理了高达2万亿美元的洗钱交易。

这些文件是属于金融犯罪执法网络(FinCEN)的文件集合的一部分,该网络是美国财政部下属机构,负责检测和预防金融犯罪,并由BuzzFeed News和国际调查记者联合会首次出版。据报道,此次FinCEN文件共计泄漏了2,657个文档,其中核心是2,100个可疑活动报告,或所谓的SAR。SAR并非不当行为的证据,而是银行怀疑客户的不良行为并将其发送给当局。这些被称为FinCen档案的文件显示了五家银行——摩根大通、渣打银行、德意志银行、巴克莱银行和纽约梅隆银行在1997年至2017年期间处理的非法资金最多。摩根大通、汇丰和德意志银行被发现即使在罪犯被捕后也参与了犯罪资金的流动。汇丰涉嫌在2013年和2014年参与一笔8000万美元的庞氏诈骗案。受骗投资者的律师表示,该银行本应尽快采取行动关闭欺诈者的账户。在1999年至2017年之间,德意志银行处理的可疑资金占总数一半以上。德国广播公司Deutsche Welle报道称,有1.3万亿美元经由该银行转移。

但事情似乎发生了反转。德意志银行(Deutsche Bank)表示,媒体报道中提出的问题是“历史性的”,而德国财政部周一表示,报道中与德国有关的案件已经得到处理。汇丰也表示,报告中的信息是历史性的,而渣打银行(Standard Chartered)则提到了最近为改善控制程序而进行的投资。纽约梅隆银行表示,它完全遵守所有“适用的法律和法规”。摩根大通表示,它有“数千名员工和数亿美元投入这项重要工作。”

近年来,全球银行加大了在技术和员工方面的投资,以应对全球收紧的反洗钱和制裁监管要求。在马来西亚的洗钱丑闻、《巴拿马文件》(Panama Papers)曝光以及全球推动税收透明度之后,香港和新加坡等主要财富中心的数千名客户被逐出银行账户。合规专家表示,目前的部分问题在于,银行难以区分可疑和不可疑的交易,因此只能申报数以百万计的“可疑活动”案例,而执法机构缺乏应对能力。“许多银行正努力应对大量的虚假案例和(现有案件)积压。这就是为什么有时你会看到可疑活动在交易后100多天才被报告,”香港AlixPartners的董事Cliff Lam说。

而且,即使是最好的系统和流程也不能完全消除洗钱的风险。考虑到国际资金流动的困境和弄清楚这些现金持有者的复杂性,空壳公司和帮助保守资产所有者秘密的司法管辖区大大增加了这场猫捉老鼠游戏的难度。

最近的曝光可能会带来更多的公众监督,从而发现新的信息。更有可能的结果是,监管机构将更加警惕。上周,美国财政部的金融犯罪执法部门就新的洗钱规定举行了一次公众咨询。新的指导方针可能会增加全球贷款机构的成本,但这种改变甚至可能会受到银行的欢迎,因为他们最近要求积极进行改革。

因此,这份报告主要基于过去已经被美国当局罚款和批准的行为,不太可能引发政府或监管机构的新的惩罚。尤其是在疫情引发的经济衰退最严重的时候,当局正试图说服银行并为其提供补贴,以便银行能够继续向企业和家庭放贷。而且,即使在某些情况下,当局采取行动的确有法律依据,但各地的监管机构都可能认为,目前由市场惩罚就足够了。

校对:夏洛特

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